Cette mesure est entrée en application le 24 mai 2019. Votre adresse e-mail ne sera pas publiée. Même s'ils ont le droit d'ouvrir un compte courant, les auto-entrepreneurs peuvent aussi préférer ouvrir un compte professionnel classique dans un des principaux établissements bancaires français. 197 L’avantage d’une banque en ligne, c’est d’avoir les mêmes services et garanties qu’avec une banque physique, mais à un prix moins élevé ! Autrement dit, ouvrir un compte dans une banque en ligne est aussi sécurisé que d’ouvrir un compte dans une agence classique. L’avantage, c’est que les tarifs sont souvent moins élevés. Cependant, les délais d’ouverture sont généralement plus rapides que dans les banques en ligne, et les conditions d’ouverture sont plus souples. ☝️ Malgré un régime fiscal simplifié, l’auto-entrepreneur a l’obligation de suivre un certain nombre de règles en matière de comptabilité. sur Non, il n’est pas obligatoire d’ouvrir un compte bancaire professionnel pour un auto-entrepreneur. 5 N’oubliez pas également de laisser en réserve, sur votre compte auto-entrepreneur, un montant suffisant pour payer vos charges fiscales et sociales. Mon-AutoEntreprise.fr est le partenaire référent des auto-entrepreneurs. Avant toute chose, commencez par évaluer vos besoins. RIB, relevé d’identité bancaire, summary of bank information (for automatic payments). Quelle est la meilleure banque pour un auto-entrepreneur ? Créez votre entreprise en ligne en quelques clics, Portail Auto-Entrepreneur est noté4.8 sur 5 sur En revanche, vous pourrez être obligé de déposer un montant à l’ouverture sur le compte bancaire (un premier dépôt entre 80€ et 150€ est souvent demandé). À partir d’un certain montant de chiffre d’affaires, l’auto-entrepreneur a l’obligation de disposer d’un compte bancaire dédié à son auto-entreprise. Compte bancaire dédié : une obligation légale pour l’auto-entrepreneur, Le compte dédié n’est pas obligatoirement un compte pro, Bien évaluer ses besoins pour choisir une offre adaptée, Les différents types de banques : physique, en ligne ou néobanque, Le meilleur compte bancaire auto-entrepreneur : l’offre PratiqPro de Monabanq, Le compte bancaire dédié auto-entrepreneur : tout ce qu'il faut savoir. Afin de justifier ces virements plus facilement, pensez à mettre dans l’intitulé du virement “Rémunération” afin que cela apparaisse clairement sur vos relevés bancaires. Ma banque peut-elle refuser de m’ouvrir un compte bancaire pour mon activité auto-entrepreneur ? Avec des offres à 7 € par mois sans carte bleue, 8 € par mois avec Visa Classic, et 10 € par mois avec Visa premier, Monabanq met à votre disposition de nombreux services : chéquier, bordereau numérique, retraits illimités sans frais dans toute la zone euro, application mobile et tablette, ou encore une compatibilité avec les mini TPE Zettle. Enfin, le compte dédié vous aidera également à mieux suivre la santé financière de votre auto-entreprise. La plupart des banques proposent des comptes qui correspondent aux besoins des auto-entrepreneurs : une gestion simplifiée, pas d’obligation de revenus fixes, des frais bancaires avantageux et la mise à disposition éventuelle de moyens de paiement. Depuis le 1er janvier 2015, les auto-entrepreneurs : ont l'obligation d'ouvrir un compte dédié à leur auto-entreprise. L'exclusivité N26 ? En effet, selon la banque choisie, vous ne pourrez pas déposer d’espèces ou encaisser de chèques, la carte bancaire pourra ne pas être comprise dans le prix, le RIB ne sera pas français ce qui peut être problématique pour mettre en place certains télépaiements avec les administrations…. Quelle banque choisir pour ouvrir un compte dédié à l’activité auto-entrepreneur ? Accès à des offres et services adaptés : assurances, terminal de paiement, etc. Non, l’ouverture d’un compte bancaire dédié n’est pas obligatoire pour tous les auto-entrepreneurs. Faites jouer la concurrence pour trouver une banque qui vous accepte sans ouvrir un compte pro, ou regardez du côté des banques en ligne (on en parle plus bas). Parmi les différentes offres sur le marché, vous pourrez choisir entre une banque physique avec la possibilité de vous rendre en agence, une banque en ligne offrant des services quasi similaires à une banque physique, ou encore une néobanque avec une offre de services plus limitée mais avec des tarifs souvent plus avantageux. Pour l’ouverture d’un compte spécifiquement réservé aux auto-entrepreneurs il vous faudra : vous munir de votre formulaire de déclaration d’activité, joindre un justificatif de domiciliation de l’entreprise (facture EDF, facture de téléphone ou d’internet, etc.). Cependant, si vous souhaitez disposer d’une carte bancaire et d’un chéquier au nom de votre auto-entreprise, utiliser un terminal de paiement ou prendre un crédit, il est alors préférable d’ouvrir un compte professionnel. En effet, un compte bancaire professionnel a certains avantages : Sachez toutefois qu’un compte bancaire professionnel sera souvent plus onéreux. Comptez en moyenne entre 5€ et 15€ par mois pour un compte dédié. La loi Pacte a modifié les règles jusqu'ici applicables aux auto-entrepreneurs.. Auparavant, un auto-entrepreneur avait l'obligation de détenir un compte professionnel pour son activité, distinct de son compte bancaire personnel. article L133-6-8-4 Code de la Sécurité Sociale, ouvrir un compte bancaire dédié à votre auto-entreprise, Plafonds Auto-Entrepreneur 2021 : les seuils de chiffre d’affaires. Voici les principaux critères à prendre en compte pour choisir la banque dans laquelle ouvrir votre compte auto-entrepreneur : Comparez ainsi les offres, et n’hésitez pas à faire jouer la concurrence ! Oui, vous êtes libre de vous verser la rémunération que vous souhaitez sur votre compte personnel depuis votre compte bancaire auto-entrepreneur. Comment facturer des frais de débours en tant qu’Auto-Entrepreneur ? Sachez que rien ne vous y oblige. 0 avis clients. Demandez donc à vos clients de faire le chèque à votre nom et prénom pour éviter ce genre de problèmes. En effet, un auto-entrepreneur a l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à son activité s’il dépasse 10 000 € de chiffre d’affaires pendant 2 années consécutives. Chez la plupart des banques traditionnelles, les conseillers essaieront de vous orienter vers un compte pro et vous refuseront l’ouverture d’un compte courant classique dédié à l’activité. ☝️ Cependant, la réglementation offre de nombreuses possibilités en la matière : le micro-entrepreneur peut opter pour un compte courant, un compte professionnel, une banque physique ou même une banque en ligne. Dans quels cas choisir un compte professionnel en tant qu’auto-entrepreneur ? La possibilité d’encaisser vos clients par carte bancaire grâce à la mise à disposition d’un terminal de paiement (TPE) en option ; Des assistances et des assurances avec notamment une protection juridique pour vous accompagner lors de la rédaction de contrat, et l’assurance e-réputation, spécialisée en nettoyage des informations portant atteinte à l’image ; En option, à partir de 15 euros/mois, la RC Pro (Responsabilité Civile Professionnelle) pour vous protéger dans votre activité ; Un guide complet d’une cinquantaine de pages pour tout savoir sur le statut d’auto-entrepreneur ; Un accompagnement personnalisé et des conseils sur-mesure en partenariat avec Mon-AutoEntreprise.fr avec également l’accès à un logiciel de comptabilité et de facturation et à de vrais experts du statut d’auto-entrepreneur qui répondront à vos questions lors d’un coaching de 10 minutes offert par Monabanq ; Un accompagnement que vous soyez au début, au milieu ou à la fin, de votre aventure entrepreneuriale. Vous trouvrerez ci-dessous quelques exemples d'offres bancaires (tarifs 2018) : Les banques en ligne proposent une alternative particulièrement avantageuse pour les auto-entrepreneurs qui recherchent une gestion bancaire simple et abordable. La banque en ligne ayant la meilleure offre pour le moment est, selon nous, Monabanq. Ces comptes offrent davantage de services réservés aux professionnels, mais ils sont bien plus coûteux dans leur gestion. Les experts de Mon-AutoEntreprise.fr vous expliquent tout ce qu'il faut savoir à ce sujet ! Vous pouvez ainsi ouvrir un compte business gratuitement, et disposer d'une Mastercard N26. Compte bancaire et auto-entreprise : la réglementation. FAQ : Questions fréquentes sur le compte bancaire dédié auto-entrepreneur. J'ai donc ouvert un compte bancaire avec ING Direct. En effet, un auto-entrepreneur a l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à son activité s’il dépasse 10 000 € de chiffre d’affaires pendant 2 années consécutives. Vous aurez également des frais de tenue de compte, et les éventuelles autres options ou frais (carte bancaire, paiement à l’international, retraits dans les DAB, etc.). Souvent, il est possible de déposer des chèques et espèces avec les banques en ligne, et vous pourrez bénéficier d’un découvert autorisé. Votre rémunération sera permise par des virements depuis ce nouveau compte vers votre compte courant. Nous avons donc décidé de lever le voile sur les questions les plus fréquentes concernant le compte bancaire dédié à l’auto-entreprise : est-ce obligatoire d’ouvrir un compte dédié pour son auto-entreprise ? Les offres ne manquent pas, et il n’est pas toujours facile de s’y retrouver ! Nous avons choisi Monabanq car selon nous, il s’agit de l’offre la plus complète et certainement la plus adaptée pour la grande majorité des auto-entrepreneurs. L’ouverture d’un compte dans une banque en ligne se fera en quelques minutes sur internet, ce qui soulagera l’emploi du temps bien chargé de certains auto-entrepreneurs. Toutefois, pour une gestion plus saine et plus simple, nous vous recommandons vivement d’ouvrir un compte bancaire dédié dès la création de votre auto-entreprise. Monabanq est une banque en ligne française appartenant au groupe Cofidis Group (réseau des agences Crédit Mutuel et CIC). L’usage d’un compte bancaire est-il obligatoire pour un auto-entrepreneur ? CDD, contrat à …. Compte bancaire pour auto-entrepreneur. En effet, un compte courant classique suffit, à partir du moment où il est exclusivement affecté à l’auto-entreprise. This site uses cookies. La plupart des auto-entrepreneurs choisissent les banques en ligne ou les néobanques pour ouvrir leur compte dédié. Et il s’agit d’un avis totalement objectif, puisque nous ne touchons aucune commission de la part de Monabanq ! avis d'internautes. Dans la majorité des cas, l’ouverture du compte est gratuite. L’important, finalement, c’est que vos transactions professionnelles et personnelles soient bien séparées. La distinction opérée grâce à l’ouverture d’une compte dédié à l’auto-entreprise permettra une meilleure justification des transactions professionnelles effectuées, notamment en cas de contrôle de l’URSSAF ou des impôts. L’ouverture d’un compte bancaire dédié permet ainsi à l’auto-entrepreneur de distinguer clairement les transactions financières liées à son activité de ses transactions privées. ➜ En savoir plus sur les prêts pour les auto-entrepreneurs. Il n’est donc pas possible de l’utiliser pour payer des dépenses n’ayant aucun lien avec l’activité de votre auto-entreprise. Nous simplifions votre quotidien de freelance en décryptant les infos et actualités du régime et en vous accompagnant à chaque étape de votre projet. 4,2 Depuis la loi PACTE, seuls les micro-entrepreneurs dont le chiffre d'affaires annuel excède 10 000 € deux années consécutives sont obligés d'ouvrir un compte dédié. Une offre spéciale pour les petits revenus : si votre auto-entreprise n’a pas vocation à devenir votre activité principale, vous pouvez bénéficier de l’offre Welcome de Boursorama Banque qui permet l’ouverture d’un compte particulier sans conditions de revenu ni d’encours. De plus, il ne s’agit pas obligatoirement d’un compte bancaire professionnel (ou compte pro). Discussion among translators, entitled: Compte bancaire pour auto-entrepreneur. Quelle est la meilleure banque pour un auto-entrepreneur ? En effet 0,1 % de cashback sont crédités sur tous vos achats effectués avec votre Mastercard. Dans ce cas, précisez que la loi n’oblige pas d’ouvrir un compte pro, et faites jouer la concurrence. Some of these cookies are essential to the operation of the site, while others help to improve your experience by providing insights into how the site is being used. Prêt à ouvrir un compte ? Vous pouvez donc ouvrir un compte courant particulier, à partir du moment que celui-ci est uniquement utilisé dans le cadre de votre activité auto-entrepreneur. Créer un compte bancaire dédié à votre activité d’auto-entrepreneur est désormais obligatoire dès la première année (à jour en novembre 2019 ). Plus vous utilisez votre carte et plus vous cagnottez sur votre compte bancaire. Pourquoi ouvrir un compte bancaire dédié à l’auto-entreprise ? Une banque en ligne propose donc le même niveau de garanties qu’une banque physique, et souvent des services quasi identiques. Non, l’ouverture d’un compte bancaire dédié n’est pas obligatoire pour tous les auto-entrepreneurs. Tout dépend de la banque que vous choisirez et du type de compte bancaire ouvert (particulier ou professionnel). Législation. Depuis le 1er janvier 2015, les auto-entrepreneurs : ont l'obligation d'ouvrir un compte dédié à leur auto-entreprise, disposent d’un délai d’un an à compter de la création de leur auto-entreprise pour ouvrir ce compte. Il est donc important de choisir votre établissement bancaire en fonction de votre activité. 1, Jan 2021 | Fiches Pratiques, Réglementation, 8, Déc 2020 | Comptabilité, Fiches Pratiques, Réglementation, Votre adresse e-mail ne sera pas publiée. Boursorama Banque Pro propose une offre professionnelle à 9 € par mois, sans frais à l’ouverture. Est-ce obligatoire d'ouvrir un compte bancaire pour votre auto-entreprise ? Depuis peu, Mon-AutoEntreprise.fr est devenu partenaire officiel de Monabanq. Ainsi, même si la loi ne vous oblige pas à ouvrir un compte pro, la banque pourra vous refuser l’ouverture d’un compte particulier dédié à votre auto-entreprise en toute légalité. La jeune start-up allemande N26 débarque enfin en France et souhaite révolutionner le compte bancaire via une offre 100 % mobile. Citco Bank is a independent financial service providers serving the world’s elite hedge funds, private equity and real estate firms, institutional banks, and high net worth individuals. Cette précision est importante, car bien souvent les banques vont vous pousser à ouvrir un compte pro, plus onéreux. La néo-banque N26 propose des solutions parfaitement adaptées aux auto-entrepreneurs ! Pour encaisser les paiements de vos clients ; Pour payer vos achats et dépenses liés à votre activité ; Pour payer vos charges fiscales et sociales (cotisations sociales, CFE, etc.) En revanche, une néobanque offre moins de garanties, et les services sont souvent moins exhaustifs que dans les banques en ligne. Monabanq permet aussi à ses clients de profiter des avantages d’une banque traditionnelle aux tarifs d’une banque en ligne. C’est le cas de notre partenaire Mansa, qui propose des crédits aux indépendants allant jusqu’à 10 000 €. sur Ce compte dédié, séparé du compte personnel, doit donc être utilisé pour l’ensemble des transactions financières liées à l’auto-entreprise. En effet, les auto-entrepreneurs peuvent ouvrir un compte courant “particulier” du moment que celui-ci est entièrement dédié à l’activité auto-entrepreneur. Cependant, la règle a été assouplie avec la loi PACTE. Grâce à notre partenariat, nous avons pu remonter les principales attentes des auto-entrepreneurs en matière de compte bancaire. ; Pour vous verser une rémunération sur votre compte personnel ; Pour obtenir un éventuel crédit pour l’auto-entreprise. Vous devrez donc faire un virement vers votre compte personnel depuis votre compte dédié afin de pouvoir régler vos frais personnels avec votre compte personnel. Même si vous n’avez pas de compte bancaire professionnel, il existe certains organismes qui peuvent vous prêter de l’argent pour votre activité professionnelle. Compte bancaire Auto-Entrepreneur. La loi PACTE du 22 mai 2019 a assoupli cette obligation. Le compte bancaire dédié est strictement réservé aux transactions professionnelles. Forum name: French. disposent d’un délai d’un an à compter de la création de leur auto-entreprise pour ouvrir ce compte. En effet, le compte dédié à l’activité auto-entrepreneur ne doit pas obligatoirement être un compte bancaire professionnel, comme précisé sur le site du Ministère de l’Économie. Pas facile de s'y retrouver avec le compte bancaire auto-entrepreneur ! L’ouverture d’un simple compte particulier suffit. En effet, la tenue de votre comptabilité d’auto-entrepreneur (livre des recettes et registre des achats) sera plus simple, tout comme vos déclarations de chiffre d’affaires, puisqu’il vous suffira d’éplucher le relevé bancaire de votre compte dédié. Attention cependant, ce type d’offre ne permet généralement pas le dépôt d’espèces sur votre compte et n’est donc pas adapté à toutes les activités. Une fois votre activité lancée, vous allez avoir des dépenses et des entrées. De plus, certaines banques en ligne proposent des offres spécialement conçues pour les auto-entrepreneurs. L’ouverture d’un compte bancaire auto-entrepreneur est-elle obligatoire ? Parmi les formalités pour devenir auto-entrepreneur, la question de l'ouverture d'un compte bancaire se pose rapidement. Désormais, l’ouverture d’un compte dédié est obligatoire seulement pour les auto-entrepreneurs qui dépassent pendant 2 années civiles consécutives 10 000 € de chiffre d’affaires par an. Dans les néobanques, les tarifs sont souvent plus compétitifs, mais il faudra accepter certains inconvénients : accès uniquement sur smartphone, pas de dépôts de chèques ou espèces, pas de découvert autorisé, etc. Vous pouvez également opter pour un compte bancaire dans une banque en ligne comme Monabanq, qui propose une offre spéciale dédiée aux auto-entrepreneurs. Après avoir créé leur auto-entreprise, de nombreuses personnes se questionnent sur l’obligation d’ouvrir un. Depuis 2015, l’ouverture d’un compte bancaire dédié est devenue obligatoire pour tous les auto-entrepreneurs. Faut-il que ce soit un compte pro ? Monabanq propose un compte 100 % en ligne dédié aux auto-entrepreneurs, sans conditions de revenus. En effet, l’article L133-6-8-4 Code de la Sécurité Sociale confirme cette obligation : “Le travailleur indépendant qui a opté pour l’application de l’article L. 133-6-8 du présent code est tenu, au plus tard douze mois après la déclaration de la création de son entreprise, de dédier un compte ouvert dans un des établissements mentionnés à l’article L. 123-24 du code de commerce à l’exercice de l’ensemble des transactions financières liées à son activité professionnelle.”. Ouvrir votre compte bancaire auto-entrepreneur dans une banque physique a plusieurs avantages : En revanche, les banques traditionnelles ont également plusieurs inconvénients : Généralement, la plupart des auto-entrepreneurs recherchent un compte bancaire peu onéreux, c’est pourquoi les banques physiques sont de plus en plus délaissées au profit des offres des banques en ligne et néobanques. Faut-il ouvrir un compte pro ? Le statut d'auto-entrepreneur es t bien particulier : professionnel et entrepreneur à part entière, il reste également une personne physique qui agit en son nom propre. Ce compte bancaire dédié servira à encaisser vos recettes et à effectuer vos dépenses liées à l’activité auto-entrepreneur. Ouvrir un compte dédié à votre auto-entreprise est utile afin de bien distinguer les opérations financières professionnelles et personnelles. Y compris lorsque l'auto-entreprise ne réalisait qu'un très faible chiffre d'affaires annuel. Tout d’abord, la différence entre banque en ligne et néobanque, c’est qu’une banque en ligne a une licence bancaire (c’est une “vraie” banque), tandis que la néobanque n’en a pas (c’est un établissement de paiement). déposer les revenus de l’auto-entreprise, effectuer les dépenses liées à votre activité. La possibilité de déposer des chèques et espèces ; Disposer d’un conseiller dédié pour être accompagné au quotidien ; Une offre complète : prêts, épargne, assurances, etc ; La possibilité de faire des retraits d’espèces gratuitement dans les DAB de votre banque ; Des tarifs plus élevés et pas toujours très clairs/transparents ; Des démarches d’ouverture plus longues et un peu plus complexes ; Un compte sans engagement et accessible sans condition de revenus ; Une carte Visa Incluse avec la possibilité de bénéficier d’une carte Visa Premier, toujours accessible sans condition de revenus, pour 3€ de + par mois ; Aucun frais supplémentaire n’est facturé si vous n’utilisez pas votre carte bancaire ; Un découvert autorisé garanti à l’ouverture de 150€, pouvant aller jusqu’à 600 euros par mois ; Une application mobile pour gérer toutes les opérations à distance ; Accès à des services de proximité grâce aux réseaux du Crédit Mutuel et du CIC : dépôt de chèques et espèces, modifier le code CB, opérations guichets…. Quand je me suis installée en freelance au mois de mai dernier, on m'a dit que je pouvais ouvrir un compte 'non pro' pour mes activités professionnelles. La loi PACTE a supprimé l’obligation d’avoir un compte bancaire dédié pour les auto-entrepreneurs dont le chiffre d’affaires annuel est inférieur à 10 000 €. Pour ces différentes raisons, nous considérons donc que Monabanq est actuellement la banque proposant la meilleure offre pour ouvrir un compte bancaire dédié à votre auto-entreprise. Monabanq fait donc évoluer son offre en 2021 pour mieux coller aux besoins et aux attentes des auto-entrepreneurs. C’est l’une des seules banques en ligne à accepter des clients sans condition de revenus, d’où leur devise “Les gens avant l’argent”. Dans certains cas, elle pourra même bloquer votre compte bancaire si elle s’aperçoit que vous l’utilisez à des fins professionnelles (ce qui sera facile de constater avec les paiements de vos cotisations sociales à l’URSSAF). Vous serez plus à même de connaître votre trésorerie disponible et quelle rémunération vous pouvez vous verser, ou d’identifier les postes de dépenses à réduire pour améliorer votre rentabilité. En effet, la plupart des banques traditionnelles précisent dans leurs conditions générales que leurs comptes particuliers ne peuvent être utilisés à des fins professionnelles. Dans ce cas, ils disposent d'un délai de 12 mois pour le faire. Enregistrer mon nom, mon e-mail et mon site dans le navigateur pour mon prochain commentaire. "  a été noté Les professions commerciales opteront logiquement pour une banque ayant des agences à proximité de leur lieu d’activité. L’objectif de cette mesure est de faciliter les contrôles fiscaux sur les revenus perçus en qualité d’auto-entrepreneur. Comment éviter les pièges et les arnaques Auto-Entrepreneur ? Tenue d’un livre de recettes, ouverture d’un compte bancaire dédié ou encore édition des factures : découvrez toutes les obligations comptables du micro-entrepreneur. En effet, depuis le 1er janvier 2015, il est devenu obligatoire pour tous les auto-entrepreneurs d’ouvrir un compte bancaire dédié à leur micro-entreprise. Les plus pour les auto-entrepreneurs : des alertes sms et email vous informant des principaux mouvements sur votre compte et des échéances importantes, comme le paiement de vos cotisations sociales. La possession d’un compte séparé de votre compte personnel vous permettra de tenir plus facilement votre comptabilité. Voici les principaux avantages du compte bancaire PratiqPro proposé par Monabanq et dédié aux auto-entrepreneurs, à partir de 9€/mois : Pour en savoir plus sur l’offre PratiqPro de Monabanq, suivez le lien ci-dessous : Enfin, vous trouverez les différentes offres de comptes bancaires auto-entrepreneur ici, afin de pouvoir comparer les offres et faire votre choix de manière éclairée. L’article "Compte bancaire auto-entrepreneur : comment choisir sa banque ? Alors, entre les banques physiques traditionnelles, les banques en ligne et les néobanques, comment bien choisir la banque pour ouvrir votre compte auto-entrepreneur ? Si vous souhaitez bénéficier d'avantages supplémentaires tels que les retraits d'espèces illimités et sans frais, d'assurances plus larges ou d'un cashback boosté jusqu'à 0,5 % sur vos achats, les offres Business You et Business Metal peuvent également être des alternatives intéressantes.

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